Renta rodzinna to renta, o którą może ubiegać się małżonek pozostający przy życiu.

Jest ona wypłacana przez Narodowy System Ubezpieczeń Emerytalnych (MSA) lub, pod pewnymi warunkami, przez Rolniczy Fundusz Inwestycyjny (MSA).

Jej wysokość jest równa procentowi renty, którą były małżonek otrzymywał lub do której byłby uprawniony.

Procedury, wniosek, warunki i wysokość… Oto, co musisz wiedzieć!

Czym jest renta rodzinna?

Zasada renty rodzinnej

Renta rodzinna to świadczenie wypłacane małżonkowi zmarłego ubezpieczonego , umożliwiające mu otrzymanie części emerytury, do której byłby uprawniony. System ten istnieje w większości programów emerytalnych (program ogólny, programy uzupełniające, program służby cywilnej itp.), ale jego warunki są zróżnicowane.

Nie należy mylić renty rodzinnej z zasiłkiem dla wdów/wdowców.

Renta rodzinna jest wypłacana co do zasady dożywotnio , z wyjątkiem szczególnych przypadków. Renta wdowia to świadczenie socjalne przyznawane przez państwo osobom owdowiałym w wieku 55 lat, których zasoby są ograniczone w oczekiwaniu na powrót do pracy.

Kto ma prawo do zwrotu emerytury zmarłego małżonka?

Chociaż większość beneficjentów renty rodzinnej to kobiety, renta rodzinna przysługuje również małżonkom, niezależnie od tego, czy zmarły był pracownikiem, czy urzędnikiem służby cywilnej . Aby kwalifikować się do renty rodzinnej, konieczne jest spełnienie kilku warunków.

Jakie są warunki otrzymania renty rodzinnej?

Warunki życia małżeńskiego

Samo wspólne mieszkanie nie wystarczy. Musisz być lub być w związku małżeńskim z osobą pobierającą rentę. Obecnie do renty rodzinnej uprawnieni są tylko ci, którzy mogą udowodnić, że byli małżonkiem zmarłego ubezpieczonego; oznacza to obecnego małżonka, a w przypadku par rozwiedzionych – byłego małżonka.

Zgodnie z obowiązującymi przepisami, osoby pozostające w związkach partnerskich lub konkubinatach nie mają prawa do renty rodzinnej od partnera cywilnego lub konkubenta. Zasada ta dotyczy wszystkich, niezależnie od ich systemu zabezpieczenia społecznego.

Wymagania wiekowe dla małżonka pozostającego przy życiu

Małżonek pozostający przy życiu ma prawo do renty pośmiertnej dopiero po osiągnięciu określonego wieku . Nie ma jednak wymogu wiekowego dla zmarłego. W związku z tym, nawet jeśli zmarł przed osiągnięciem wieku emerytalnego , renta pośmiertna będzie nadal przysługiwać małżonkowi pozostającemu przy życiu, pod warunkiem spełnienia przez niego wymogów kwalifikacyjnych.

Stan, który zmienia się w zależności od reżimów

Wiek ten różni się w zależności od różnych programów emerytalnych oraz między programem podstawowym i uzupełniającym:

• Podstawowy system (ubezpieczenie społeczne i ubezpieczenie społeczne dla osób prowadzących działalność na własny rachunek): 55 lat dla małżonków pracowników sektora prywatnego, handlowców, rzemieślników i osób wykonujących wolne zawody.
• Program uzupełniający ( Agirc-Arrco dla pracowników): 55 lat dla małżonków pracowników sektora prywatnego na stanowiskach niekierowniczych, handlowców, rzemieślników i osób wykonujących wolne zawody.
• W ramach systemu służby cywilnej nie ma żadnych wymogów wiekowych, z wyjątkiem Ircantec (urzędników bez stałego zatrudnienia), dla których wymóg ten ustalono na 50 lat.

W przypadku innych dodatkowych funduszy emerytalnych wymagania wiekowe są różne. Na przykład, dla notariuszy wynosi on 52 lata, a dla farmaceutów 60 lat.

Ile lat małżeństwa trzeba przepracować, żeby otrzymać rentę rodzinną?

Niektóre programy emerytalne wymagają minimalnego okresu trwania małżeństwa. Dotyczy to na przykład urzędników służby cywilnej , którzy muszą pozostawać w związku małżeńskim przez co najmniej dwa lata przed przejściem zmarłego na emeryturę, lub cztery lata w innych przypadkach. Inną możliwością jest posiadanie co najmniej jednego dziecka z małżeństwa.

Jaki jest limit dochodów, którego nie można przekroczyć w 2025 r., aby otrzymać rentę rodzinną?

Pułap dochodowy dla podstawowej emerytury pracowniczej

Ponieważ celem renty rodzinnej jest utrzymanie wystarczającego poziomu środków dla małżonka pozostającego przy życiu, jej wysokość będzie również zależeć od środków małżonka pozostającego przy życiu. Dochód małżonka pozostającego przy życiu nie może zatem przekraczać 2080-krotności minimalnego wynagrodzenia godzinowego rocznie , co wynosi 24 710,40 euro brutto dla  osoby samotnej i 39 536,64 euro dla pary. 

Podstawowa emerytura z innych programów

Wymienione progi dochodowe dotyczą głównie powszechnego systemu ubezpieczeń społecznych. Zasady różnią się jednak w zależności od systemu emerytalnego:

• Do obliczenia zwrotu emerytury podstawowej osób prowadzących działalność na własny rachunek objętych ubezpieczeniem społecznym dla osób prowadzących działalność na własny rachunek oraz funduszem dla osób wykonujących wolne zawody stosuje się te same kwoty.
• W przypadku urzędników państwowych nie bierze się pod uwagę pułapu dochodów.
• Obecnie renta rodzinna z dodatkowych programów emerytalnych nie jest uzależniona od żadnego kryterium dochodowego.

Dochód brany pod uwagę

Uwzględniane są wszystkie dochody  : wynagrodzenia, emerytury, dochody z wynajmu itp. Jeśli małżonek pozostający przy życiu jest zatrudniony, w obliczeniach uwzględnia się tylko 70% jego dochodu z pracy. Jeśli te dochody przekroczą te limity, renta rodzinna może zostać zmniejszona lub zniesiona.

Łączenie dochodu i renty rodzinnej

Jeśli środki wnioskodawcy przekroczą limit (powyżej), nie będzie on uprawniony do renty rodzinnej. Jeśli jego środki są niższe niż limit, pełna kwota renty rodzinnej zostanie doliczona do jego dochodu. Jeśli doliczenie renty rodzinnej spowoduje przekroczenie limitu, kwota renty rodzinnej zostanie zmniejszona 

Jaka jest wysokość renty rodzinnej dla wdowy lub wdowca?

Zmienna kwota w zależności od systemu zabezpieczenia społecznego

Wysokość renty rodzinnej zależy od programu emerytalnego, do którego należał zmarły, oraz od wysokości otrzymywanej renty. Każdy program stosuje określoną stawkę do obliczenia części renty, która zostanie wypłacona małżonkowi pozostającemu przy życiu. Dokładna kwota renty może zależeć od innych czynników, w tym progu dochodowego w niektórych programach.

Ograniczona kwota

Renta rodzinna jest ograniczona do miesięcznej kwoty  1055,36  euro (lub 12 664,32 euro rocznie w 2025 r.). Zasada ta, która ma zastosowanie do podstawowej emerytury państwowej, nie ma zastosowania do emerytur uzupełniających. Nie ma ona również zastosowania do emerytury urzędniczej , która nie podlega ograniczeniom.

Minimalna kwota

Natomiast renta rodzinna nie może być niższa niż  3983,29  euro rocznie (lub 331,94 euro miesięcznie), pod warunkiem że zmarły miał co najmniej 60 kwartałów składkowych (tj. 15 lat składek w podstawowym systemie emerytalnym). W przypadku niespełnienia tego warunku renta rodzinna jest obliczana na podstawie nabytych uprawnień i może być niższa.

Dopłata związana z wiekiem

Renta rodzinna może zostać zwiększona o 11,1  % dla małżonków w wieku 67 lat i starszych  . Łączna kwota emerytur i rent rodzinnych jest jednak ograniczona do 2993,14 euro kwartalnie. Jeżeli po dodaniu tej podwyżki łączna kwota emerytur przekroczy ten limit, podwyżka zostanie proporcjonalnie zmniejszona.

Dopłata za dziecko

Podwyżka w wysokości 10% obowiązuje, jeśli małżonek pozostający przy życiu i/lub zmarły miał co najmniej troje dzieci (urodzonych lub wychowanych przez co najmniej dziewięć lat przed ukończeniem 16. roku życia). Podobnie, w powszechnym systemie ubezpieczeń społecznych obowiązuje ryczałtowa podwyżka w wysokości 112,58  euro miesięcznie na każde dziecko na utrzymaniu, dopóki dziecko nie przestanie być uznawane za pozostające na utrzymaniu.

Kto otrzymuje rentę rodzinną w przypadku ponownego zawarcia związku małżeńskiego, związku partnerskiego lub konkubinatu?

Przyjrzyjmy się wpływowi ponownego małżeństwa, związku partnerskiego (PACS) lub konkubinatu na rentę rodzinną. Również w tym przypadku nie wszyscy beneficjenci są traktowani równo, a zaangażowanie wdowy lub wdowca w nowy związek może mieć różne konsekwencje dla renty rodzinnej, w zależności od systemu emerytalnego.

Jak ubiegać się o rentę dla osób pozostających przy życiu?

Złóż swoją aplikację online na info-retraite.fr

Renta dla osoby pozostającej przy życiu nie jest przyznawana automatycznie . Małżonkowi pozostającemu przy życiu zdecydowanie zaleca się złożenie wniosku online w ciągu 12 miesięcy od śmierci współmałżonka lub byłego współmałżonka. Wymagane jest złożenie tylko jednego wniosku w przypadku wszystkich programów emerytalnych, do których zmarły wpłacał składki.

Dostarcz dokumenty potwierdzające wiarygodność wnioskodawcy

Aby sfinalizować wniosek, należy przedstawić dokumenty potwierdzające spełnienie warunków małżeństwa, wieku i zasobów:

• Akt urodzenia zmarłego (sprzed mniej niż trzech miesięcy), podający datę ślubu lub rozwodu.
• Akt urodzenia wnioskodawcy.
• Kopia dowodu osobistego wnioskodawcy.
• Kopia rodzinnej księgi metrykalnej.
• Kopia dwóch ostatnich wycen podatkowych.
• Kopia ostatniego wyciągu z osobistego konta bankowego.
• Kopia ostatniego odcinka wypłaty, jeśli wnioskodawca jest zatrudniony.

W przypadku ponownego zawarcia związku małżeńskiego wnioskodawca musi również przedstawić dowód posiadania środków utrzymania przez nowego małżonka.

Rozpoczęcie wypłat renty rodzinnej

Datę rozpoczęcia wypłat należy ustalić w momencie składania wniosku . Data ta musi przypadać na pierwszy dzień miesiąca i nie może przypadać wcześniej niż pierwszy dzień miesiąca następującego po 55. urodzinach wnioskodawcy. Jeśli wniosek zostanie złożony w ciągu roku od zgonu, wypłaty mogą rozpocząć się pierwszego dnia miesiąca następującego po zgonie.

Czas trwania wypłaty renty rodzinnej

Wypłata renty rodzinnej nie jest ograniczona czasowo . Wypłata może być kontynuowana do końca życia beneficjenta, pod warunkiem że nadal spełnia on warunki uprawniające do renty (w szczególności warunki dochodowe).

Jaki jest okres oczekiwania na otrzymanie renty rodzinnej?

W przypadku pozytywnej opinii

Po złożeniu wniosku o rentę rodzinną wraz ze wszystkimi wymaganymi dokumentami, administracja ma cztery miesiące na rozpatrzenie wniosku i powiadomienie wnioskodawcy o swojej decyzji. Jeśli decyzja jest pozytywna, renta rodzinna jest wypłacana od pierwszego dnia miesiąca następującego po złożeniu wniosku, z mocą wsteczną, jeśli wniosek został złożony w ciągu roku od zgonu.

W przypadku braku odpowiedzi

Brak odpowiedzi w ciągu czterech miesięcy uznaje się za dorozumianą odmowę . W takim przypadku wnioskodawca może odwołać się od decyzji, składając nieformalne odwołanie do właściwego funduszu emerytalnego. Procedura ta obejmuje wysłanie listu wyjaśniającego powody odwołania wraz z dokumentami uzupełniającymi.