{"id":23633,"date":"2026-06-17T14:44:49","date_gmt":"2026-06-17T14:44:49","guid":{"rendered":"https:\/\/story24.biz.ua\/?p=23633"},"modified":"2026-06-17T14:44:49","modified_gmt":"2026-06-17T14:44:49","slug":"mozna-zabezpieczyc-wyplate-pieniedzy-z-banku-na-wypadek-smierci-posiadacza-konta","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/story24.biz.ua\/?p=23633","title":{"rendered":"Mo\u017cna zabezpieczy\u0107 wyp\u0142at\u0119 pieni\u0119dzy z banku na wypadek \u015bmierci posiadacza konta"},"content":{"rendered":"\n

\u015amier\u0107 w\u0142a\u015bciciela konta bankowego co do zasady oznacza, \u017ce umowa mi\u0119dzy nim a bankiem ulega rozwi\u0105zaniu. <\/p>\n\n\n\n

Bank blokuje \u015brodki na koncie, a uzyskanie do nich dost\u0119pu, np. przez cz\u0142onk\u00f3w najbli\u017cszej rodziny, mo\u017ce by\u0107 utrudnione i wyd\u0142u\u017cone w czasie. <\/p>\n\n\n\n

Mo\u017cna si\u0119 jednak przed tym zabezpieczy\u0107.<\/p>\n\n\n\n

Publikacja: 17.06.2026 13:53\"Po<\/p>\n\n\n\n

Po \u015bmierci w\u0142a\u015bciciela konta wygasaj\u0105 udzielone przez niego pe\u0142nomocnictwa. \u015arodki na koncie staj\u0105 ci\u0119 cz\u0119\u015bci\u0105 spadku<\/p>\n\n\n\n

Regu\u0142y, kt\u00f3rymi musz\u0105 kierowa\u0107 si\u0119 banki, gdy umiera posiadacz rachunku bankowego, opisane s\u0105 g\u0142\u00f3wnie w ustawie Prawo bankowe. Niekt\u00f3re kwestie reguluj\u0105 r\u00f3wnie\u017c przepisy Kodeksu cywilnego. Cz\u0119\u015b\u0107 bardziej szczeg\u00f3\u0142owych rozwi\u0105za\u0144 mo\u017ce znale\u017a\u0107 si\u0119 bezpo\u015brednio w umowie o prowadzenie rachunku bankowego. Dotyczy to np. kont, kt\u00f3re maj\u0105 wi\u0119cej ni\u017c jednego w\u0142a\u015bciciela.<\/p>\n\n\n\n

Co dzieje si\u0119 z umow\u0105 o prowadzenie konta bankowego po \u015bmierci jego w\u0142a\u015bciciela?<\/h2>\n\n\n\n

Zgodnie z art. 59a ust. 1 pkt 1 ustawy Prawo bankowe umowa prowadzenia rachunku bankowego co do zasady ulega rozwi\u0105zaniu z dniem, w kt\u00f3rym nast\u0105pi\u0142a \u015bmier\u0107 posiadacza rachunku. Dotyczy to wszystkich rodzaj\u00f3w rachunk\u00f3w bankowych, kt\u00f3rych w\u0142a\u015bcicielami s\u0105 osoby fizyczne. Jak czytamy m.in. na stronie Rzecznika Finansowego, od tej regu\u0142y s\u0105 dwa wyj\u0105tki.<\/p>\n\n\n\n

Pierwszy dotyczy rachunk\u00f3w prowadzonych w zwi\u0105zku z dzia\u0142alno\u015bci\u0105 gospodarcz\u0105 w\u0142a\u015bciciela konta. W tym przypadku po jego \u015bmierci konto mo\u017ce by\u0107 nadal prowadzone (o ile zosta\u0142 ustanowiony zarz\u0105d sukcesyjny w rozumieniu ustawy z dnia 5 lipca 2018 r. o zarz\u0105dzie sukcesyjnym przedsi\u0119biorstwem osoby fizycznej i innych u\u0142atwieniach zwi\u0105zanych z sukcesj\u0105 przedsi\u0119biorstw). W umowie mi\u0119dzy bankiem a posiadaczem rachunku mo\u017ce by\u0107 jednak przewidziany inny scenariusz, zgodnie z kt\u00f3rym umowa o prowadzenie konta ulega rozwi\u0105zaniu.<\/p>\n\n\n\n

Czytaj wi\u0119cej<\/p>\n\n\n\n

\"Darowizny<\/figure>\n\n\n\n

<\/a><\/p>\n\n\n\n

Darowizna od babci dla wnuczki jest zwolniona z podatku. Je\u015bli przekracza 36 120 z\u0142, powinna wp\u0142yn\u0105\u0107 na konto (mo\u017ce nale\u017ce\u0107 do rodzica) i trzeba j\u0105…<\/p>\n\n\n\n

Drugi wyj\u0105tek dotyczy rachunk\u00f3w bankowych prowadzonych na rzecz wi\u0119cej ni\u017c jednej osoby, np. ma\u0142\u017conk\u00f3w. Umowa o prowadzenie takiego rachunku nie zostanie automatycznie rozwi\u0105zania nawet wtedy, gdy do \u015bmierci wszystkich wsp\u00f3\u0142w\u0142a\u015bcicieli dojdzie jednocze\u015bnie. Prawo daje bankom i ich klientom mo\u017cliwo\u015b\u0107 decydowania o tym, jaka b\u0119dzie przysz\u0142o\u015bci rachunku bankowego w takiej sytuacji. W przypadku kont nale\u017c\u0105cych do ma\u0142\u017conk\u00f3w cz\u0119sto praktykowanym rozwi\u0105zaniem jest przekszta\u0142cenie konta maj\u0105cego dw\u00f3ch w\u0142a\u015bcicieli w rachunek indywidualny. Dzi\u0119ki temu po \u015bmierci jednego z nich druga osoba zachowuje pe\u0142ny dost\u0119p do \u015brodk\u00f3w zgromadzonych na koncie.<\/p>\n\n\n\n

Blokada dost\u0119pu do konta po \u015bmierci w\u0142a\u015bciciela. Co oznacza?<\/h2>\n\n\n\n

Po \u015bmierci w\u0142a\u015bciciela banki automatycznie blokuj\u0105 dost\u0119p do rachunku zmar\u0142ego. \u015arodki zgromadzone na rachunku wchodz\u0105 w sk\u0142ad spadku. Do czasu przedstawienia bankowi prawomocnego postanowienia o stwierdzeniu nabycia spadku lub notarialnego po\u015bwiadczenia dziedziczenia nikt, nawet wsp\u00f3\u0142ma\u0142\u017conek, nie mo\u017ce dysponowa\u0107 \u015brodkami zgromadzonymi na koncie zmar\u0142ego. Mo\u017cna si\u0119 przed tym zabezpieczy\u0107 ustanawiaj\u0105c dyspozycj\u0119 wk\u0142adem na wypadek \u015bmierci albo uczyni\u0107 przysz\u0142ego spadkobierc\u0119 wsp\u00f3\u0142posiadaczem konta, oczywi\u015bcie za jego zgod\u0105.<\/p>\n\n\n\n

Dyspozycja wk\u0142adem na wypadek \u015bmierci. Na czym dok\u0142adnie polega? Czym r\u00f3\u017cni si\u0119 od pe\u0142nomocnictwa?<\/h2>\n\n\n\n

Dyspozycja wk\u0142adem na wypadek \u015bmierci to rozwi\u0105zanie, dzi\u0119ki kt\u00f3remu w\u0142a\u015bciciel mo\u017ce zdecydowa\u0107, \u017ce bank po jego \u015bmierci wyp\u0142aci z konta okre\u015blon\u0105 kwot\u0119 wybranej osobie lub osobom. Dyspozycj\u0119 mo\u017cna ustanowi\u0107 tylko na rzecz cz\u0142onka (lub cz\u0142onk\u00f3w) najbli\u017cszej rodziny, czyli: ma\u0142\u017conka, wst\u0119pnych (rodzice), zst\u0119pnych (dzieci) lub rodze\u0144stwa.<\/p>\n\n\n\n

Czytaj wi\u0119cej<\/p>\n\n\n\n

\"Trzeci<\/figure>\n\n\n\n

<\/a><\/p>\n\n\n\n

Przej\u0119cie Santander Bank Polska za 7 mld euro, czyli ok. 30 mld z\u0142 to rekordowo du\u017ca transakcja w polskim sektorze finansowym. Jakie niesie konsekw…<\/p>\n\n\n\n

Tre\u015b\u0107 dyspozycji mo\u017ce by\u0107 w dowolnej chwili zmieniona przez w\u0142a\u015bciciela rachunku. Kwota dyspozycji nie mo\u017ce by\u0107 wy\u017csza ni\u017c r\u00f3wnowarto\u015b\u0107 dwudziestokrotnego przeci\u0119tnego miesi\u0119cznego wynagrodzenia w sektorze przedsi\u0119biorstw bez wyp\u0142at nagr\u00f3d z zysku, og\u0142aszanego przez Prezesa GUS za ostatni miesi\u0105c przed \u015bmierci\u0105 posiadacza rachunku. \u015arodki wyp\u0142acone w ten spos\u00f3b przez bank nie wchodz\u0105 w sk\u0142ad spadku po posiadaczu rachunku.<\/p>\n\n\n\n

Autopromocja<\/p>\n\n\n\n

#PRENUMERATA2026<\/p>\n\n\n\n

Poznaj\u00a0ofert\u0119
prenumeraty<\/a><\/p>\n\n\n\n

\"\"\/<\/figure>\n\n\n\n

Dyspozycja wk\u0142adem na wypadek \u015bmierci bywa czasem mylona z pe\u0142nomocnictwem do konta, a to dwa r\u00f3\u017cne rozwi\u0105zania. Zgodnie z art. 101 paragraf 2 Kodeksu cywilnego pe\u0142nomocnictwo do rachunku bankowego co do zasady wygasa wraz ze \u015bmierci\u0105 posiadacza tego rachunku. Je\u017celi mimo to posiadacz tego pe\u0142nomocnictwa np. wyp\u0142aci pieni\u0105dze z konta, z\u0142amie prawo.<\/p>\n\n\n\n

Wsp\u00f3lne konto w banku pozwoli szybko wyp\u0142aci\u0107 pieni\u0105dze<\/h2>\n\n\n\n

Wsp\u00f3lny rachunek bankowy mog\u0105 za\u0142o\u017cy\u0107 nie tylko ma\u0142\u017conkowie. Nie jest konieczne do tego pokrewie\u0144stwo czy powinowactwo. W zasadzie ka\u017cdy mo\u017ce posiada\u0107 konto wsp\u00f3lne z inn\u0105 osob\u0105. Wa\u017cne by by\u0142a ona pe\u0142noletnia, mia\u0142a pe\u0142n\u0105 zdolno\u015b\u0107 do czynno\u015bci prawnych oraz by\u0142a tzw. rezydentem podatkowym w Polsce, tzn. rozlicza\u0142a tu podatki. Konieczna jest tak\u017ce wsp\u00f3lna wizyta w banku.<\/p>\n\n\n\n

Wsp\u00f3lne konto daje ka\u017cdemu ze wsp\u00f3\u0142posiadaczy prawo do nieograniczonego dysponowania \u015brodkami zgromadzonymi na rachunku, nawet je\u015bli jest on zasilany tylko lub g\u0142\u00f3wnie przez jednego z nich. Ka\u017cdy posiadacz ma te\u017c prawo do w\u0142asnej karty p\u0142atniczej przypisanej do rachunku.<\/p>\n\n\n\n

W razie \u015bmierci jednego ze wsp\u00f3\u0142posiadaczy, drugi nadal mo\u017ce dysponowa\u0107 pieni\u0119dzmi zgromadzonymi na koncie. Natomiast po dope\u0142nieniu formalno\u015bci spadkowych powinien powiadomi\u0107 bank i zlikwidowa\u0107 wsp\u00f3lny rachunek lub przekszta\u0142ci\u0107 go w konto indywidualne. Trzeba jednak pami\u0119ta\u0107, \u017ce pieni\u0105dze pozostawione przez zmar\u0142\u0105 osob\u0119 na ka\u017cdym koncie i w ka\u017cdym banku wchodz\u0105 w sk\u0142ad spadku, kt\u00f3ry podlega podzia\u0142owi pomi\u0119dzy wszystkich spadkobierc\u00f3w.  <\/p>\n\n\n\n

Wad\u0105 wsp\u00f3lnego konta jest solidarna odpowiedzialno\u015b\u0107 za ewentualne zad\u0142u\u017cenie, jakie powsta\u0142o na koncie z tytu\u0142u np. debetu na karcie czy niesp\u0142aconej po\u017cyczki.<\/p>\n\n\n\n

Zwrot koszt\u00f3w pogrzebu z konta zmar\u0142ego<\/h2>\n\n\n\n

Osoba, kt\u00f3ra po \u015bmierci zmar\u0142ego poniesie koszty organizacji pogrzebu, mo\u017ce zwr\u00f3ci\u0107 si\u0119 do banku o wyp\u0142acenie z konta kwoty pokrywaj\u0105cej te wydatki. Musi jedynie przedstawi\u0107 rachunki, kt\u00f3re to potwierdz\u0105. O zwrot koszt\u00f3w mo\u017ce ubiega\u0107 si\u0119 nie tylko osoba fizyczna, ale te\u017c osoba prawna. Aby dosz\u0142o do wyp\u0142aty \u015brodk\u00f3w, musz\u0105 zosta\u0107 spe\u0142nione trzy dodatkowe warunki:<\/p>\n\n\n\n